在最近一次各地保监局一把手内部大会上,保监会主席项俊波怒斥:“一些保险公司俨然成为控股股东的融资平台,借助资管通道进行利益输送、内幕操作等违法违规交易,甚至虚增资本金和偿付能力。”在形容一些保险公司眼下存在的风险时,项俊波甚至用到了“打政策擦边球”、“在刀口上舔血”等词句。
在业内人士看来,这些并非危言耸听。“所有风险如果叠加在一起,难言一些保险公司不会成为市场风险的最后接棒者,届时将对整个行业产生伤筋动骨的影响。”
在警示风险之时,行动也已展开。这个夏天,由保监会资金运用部、法规部等组成的多路小分队,正奔走于浙江、北京等地,调研险企激进扩张背后的隐忧。
一场治理行业乱象的大幕正式拉开。
一纸监管函,全面暂停所有区域、所有渠道、所有类别的保险及投资新业务——正德人寿近两个月来所经历的,是保险监管部门釜底抽薪式的监管升级。
这个夏天,由保监会资金运用部、法规部等组成的多路小分队,正奔走于浙江、北京等地。一对一、面对面,长达数月的驻点检查显示:正德人寿并非挑战合规经营、挑战监管底线的孤立样本。
这些“平台类保险公司”借助资管通道进行利益输送、内幕操作等违法违规交易,甚至虚增资本金和偿付能力,“动辄几亿元甚至数十亿的资金都不知道去哪了。”
当投资藩篱一一破除,保险资金在新型城镇化建设的改革红利中也愈加活跃,在地产、信托、股权、基础设施等另类投资的触角越伸越长。
然而,在我国经济增速放缓的背景下,这些投资标的本身就潜藏着下行的风险隐患。期间保险公司任何一道投资、风控环节的不透明、不合规、不作为,都可能会使交叉风险、叠加风险传递与加剧,甚至是连锁反应。
市场人士不禁感叹:风险一旦击鼓传花,难言一些保险机构不会成为市场风险的“接棒者”。是时候拉响行业警报了。
令人触目惊心的黑名单
在杭州,由保监会资金运用部负责人带队的检查小组,驻扎在信泰人寿已有两月之久。这家中小险企的偿付能力充足率在负数徘徊已有时日。圈内甚至传言,信泰人寿曾将近30亿保费当作股东注资资金,试图蒙混过关。
正德人寿、信泰人寿、民生人寿——保监部门手中有这么一张名单。名单的串成并非偶然。这些上榜险企,存在不同程度的逾矩之举。
他们或大玩“会计游戏”,滥用公允价值计量方式,以实现粉饰报表的目的;他们或在认可资产上“大做文章”,将应收保费、企业债券的资产认可比例人为拔高;更甚者,将保险资金“包装”迂回为股东资金,实现虚假增资。
不难发现,他们之间存在一个共性——所做一切都是为了虚增偿付能力充足率。
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